В Украине начали выдавать ипотечные кредиты для покупки жилья под 7%. Государственная программа стартовала 1 марта.
Как сообщили в Министерстве финансов, по программе "Доступная ипотека 7%" получили кредиты две семьи — Лапченко и Максимюк. Они подписали договоры на форуме "Украина 30" 1 марта. Кредиты выдали "ОТП-Банк" и "Укргазбанк".
На каких условиях дают государственный кредит на жилье
В правительстве уверяют: льготную ипотеку смогут получить практически все категории граждан. Для этого необходимо иметь на руках минимум 15% от стоимости объекта недвижимости, которая не может превышать 2,5 миллиона гривен, сообщает "Экономическая правда". В общем заемщику могут согласовать кредит на сумму до 2 миллионов гривен с правом выплаты в течение 20 лет.
Государство будет компенсировать банкам часть процентной ставки так, чтобы заемщик за пользование кредитом платил 7% годовых. Те, кто получит в рамках этой программы 1 миллион гривен, за 20 лет на процентах переплатят 860 000 гривен (ежемесячный платеж составит 7,7 тысяч гривен).
Какую недвижимость можно купить в государственную ипотеку
Купить в ипотеку можно готовую квартиру, имущественные права на нее (в силу договора финансирования строительства), жилые дома с земельным участком и объекты незавершенного строительства.
К самим объектам ипотеки есть несколько требований.
Первое из них касается площади недвижимости. Один человек или семья из двух человек может получить льготный кредит только на 50 квадратных метров. Условиями программы предусмотрено право приобрести дополнительно 20 квадратных метров на каждого следующего члена семьи. Площадь может быть и больше, но максимум на 20%. Проценты за дополнительные метры придется платить на общих условиях.
Например, семья из четырех человек может приобрести квартиру площадью не более 108 квадратных метров, из которых проценты на 90 метров будут подпадать под программу, а 18 метров — нет.
Второе условие касается возраста недвижимости — она не должна быть старше 3 лет. То есть, в 2021 году льготный кредит будут выдавать на квартиры и дома, построенные с 2018 года.
Требования к заемщикам "Доступной ипотеки 7%"
Хотя в правительстве и уверяют, что взять ипотеку на льготных условиях сможет практически каждый, программой все же предусмотрены определенные ограничения.
Заемщиком может быть только гражданин Украины в возрасте до 50 лет, который не имеет в собственности жилья площадью более 50 квадратных метров. Максимальный доход заемщика и каждого из членов его семьи не должен превышать 10 средних зарплат в том регионе, где находится предмет ипотеки.
Для Киева это 218,12 тысяч гривен в месяц, Харькова — 119,69 тысяч гривен, Днепра — 131,63 тысяч гривен, Одессы — 125,53 тысяч гривен, Львова — 125,18 тысяч гривен.
Кто выдает государственную ипотеку в Украине
Кредиты будут выдавать только банки-партнеры Фонда развития предпринимательства. 26 февраля соглашения с фондом подписали "ПриватБанк", "Укргазбанк", "Ощадбанк", "ОТП Банк", "Глобус", "Мегабанк" и "Кредобанк".
Пакет документов
Для оформления ипотеки в один из банков нужно предоставить следующий пакет документов:
- заявление на участие в программе,
- копии паспорта, идентификационного номера, свидетельства о браке и рождении детей (при наличии),
- справку о регистрации места проживания заемщика и членов его семьи,
- справки о доходах заемщика и членов его семьи за последние 6 месяцев.
Просрочил платеж — теряешь помощь от государства
В случае просрочки платежа по ипотеке на 30 дней заемщик временно потеряет помощь от государства — до момента погашения задолженности.
Если же просрочка достигнет 90 дней, то он перестанет быть участником программы и до конца ипотеки ему будут начислять проценты по стандартным банковским условиям.
"Нет гарантий, что государство 20 лет будет выделять деньги"
Несмотря на то, что программа льготных ипотек выглядит привлекательной, пользоваться нею нужно осторожно. Эксперты считают, что главный риск — политический. Никто не может гарантировать, что государство в течение 20 лет будет выделять средства на компенсацию процентов по кредитам. А государственный бюджет в Украине пока формируется на год вперед.
"Нормальной для Украины является ситуация, когда законом "О государственном бюджете" ежегодно приостанавливается действие норм других законов, которые нуждаются в дополнительном финансировании из бюджета", — считает руководитель Центра анализа общественных финансов и публичного управления Киевской школы экономики Дарья Марчак.
Даже в 2021 году на программу удешевления ипотеки не предусматривали отдельной статьи расходов. Компенсировать процентную ставку по кредитам физических лице будут из средств Фонда развития предпринимательства. Из них компенсируют проценты и по кредитам бизнеса (программа "5-7-9").
На финансирование Фонда развития предпринимательства в этом году выделено 2 миллиарда гривен, из которых 1,7 миллиарда пойдет на бизнес и только 300 миллионов — на ипотеку для населения. Но в правительстве уверяют, что этих средств должно хватить.
"Денег, которые сейчас есть в фонде, хватит и на программу "5-7-9", и на компенсацию ипотек до 7% годовых. Если нужны будут какие-то вливания капитала, то этот вопрос будет отдельно рассматриваться. Но по нашим расчетам средств достаточно", — уверяет заместитель министра финансов Юрий Драганчук.
Даже если средств на компенсацию кредитов в будущем не будет хватать, то правительство всегда может докапитализировать Фонд развития предпринимательства за счет заимствований.
Несмотря на то, что 1 марта состоялось официальное подписание первого договора по этой программе, ажиотажа на участие в ней ожидать не стоит. В первую очередь потому, что при оценке рисков банки будут отказывать потенциальным заемщикам.
"Для получения кредита банки будут требовать залог, которого у заемщиков, по крайней мере у социально незащищенных, нет. Дополнительный риск для них — наличие несовершеннолетних детей, которых даже в случае неуплаты взносов банк не имеет права выселить из квартиры.
Эта программа не для социально незащищенных слоев населения, а для среднего класса. Полноценно она не заработает. По крайней мере, в ближайшей перспективе", — говорят в правительстве.
Напомним, ранее Vgorode сообщал, что список категорий граждан, которые могут взять "Доступную ипотеку 7%", расширили.